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(UST 가격: 트레이딩 뷰 출처)

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알고리즘 스테이블 코인 집중 탐구

알고리즘 스테이블 코인은 스테이블 코인이 작동하는 방식을 업그레이드할 것을 약속하는 탈중앙화 금융의 궁극적인 혁신이다. 중앙은행이 필요 없이 스테이블코인과 암호화폐는 투명한 스마트 계약을 통해 끊임없이 확장되는 금융시장을 지원할 수 있다.

스테이블 코인이 어떻게 작용하는지와 미국 달러에 대한 페그를 유지하는 방식 그리고 암호화폐 시장이 이 특별한 토큰에 어떻게 반응하는지 심층적으로 살펴보자.

콘텐츠 목차

스테이블 코인이란?

스테이블 코인은 가치가 다른 통화, 상품 또는 금융상품에 고정되거나 묶여 있는 특별한 종류의 암호화폐이다. 스테이블 코인은 비트코인(BTC)이나 이더(ETH)와 같은 대부분의 암호화폐의 높은 휘발성에 대한 대안으로 설계되었다. 시장 추세가 휘발성이 큰 경우 투자자들은 포트폴리오의 가치를 유지하기 위해 휘발성이 높은 자신의 자산을 스테이블 코인과 교환한다.

대부분의 스테이블 코인은 암호화폐 보유로부터 패시브인컴을 얻는 방법을 나타낸다. 플랫폼 중에는 스테이블 코인에 대해 높은 금리를 제공하는 곳이 상당히 많다(이는 통상적으로 전통적인 금융에서 제공하는 것보다 훨씬 더 낫다).

스테이블 코인의 종류

간단해 보일지 모르지만, 디지털 화폐의 미래는 아직 완전히 결정되지 않았다. 많은 사람들이 스테이블 코인이 중앙 은행과 같은 어떤 중앙 기관에 의해 통제되지 않고 합법적인 거래로 간주되어야 한다고 생각한다. 그러나 그 가치를 어떻게 안정시키는지에 따라 스테이블 코인의 종류는 한 가지 이상이다.

피아트 담보 스테이블코인
다른 암호화폐에 의해 담보
알고리즘 생태계에 의해 담보

피아트 담보 스테이블코인

피아트에 의해 담보되는 스테이블 코인은 가치를 보장하기 위해 미국 달러와 같은 피아트의 통화 또는 통화의 준비금을 담보로 한다. 다른 인기있는 담보물은 금이나 은과 같은 귀금속일 수 있다. 다만 피아트가 담보로 잡은 대부분의 스테이블은 미국 달러 보유고를 보유하고 있다.

이러한 미국 달러 보유고는 정기적으로 감사를 받는 독립 관리인에 의해 관리된다. 예를 들어 테더(USDT)와 트루USD(TrueUSD)는 미국 달러로 뒷받침되고 1:1 비율로 페어를 이루는 인기 있는 스테이블 코인들이다.

암호화폐 담보 스테이블 코인

스테이블 코인 또한 암호화폐 담보가 될 수 있다. 즉 법정화폐가 아닌 다른 암호화폐의 지원을 받는다는 뜻이다. 스테이블 코인을 뒷받침하는 암호화폐의 적립금도 변동성이 클 수 있기 때문에 이 같은 스테이블 코인은 과잉 담보된다. 적립금에 보유된 암호화폐의 가치가 발행된 스테이블 코인의 가치를 초과한다는 것이다.

예를 들어 스테이블 코인의 가격이 50% 하락하는 것을 막기 위해 암호화폐 준비금은 발행된 스테이블 코인 가치의 두 배까지 될 수 있다. 이런 암호화폐 담보화 스테이블 코인 중 하나가 미국 달러에 고정돼 있는 메이커다오의 다이 스테이블코인(DAI)이다. 이는 DAI 스테이블 코인 전체 공급량의 150%에 달하는 이더리움을 비롯한 암호화폐에 의해 뒷받침받고 있다.

알고리즘 스테이블 코인

최근 몇 년간 인기를 끌고 있는 또 다른 형태의 스테이블 코인은 알고리즘 스테이블 코인이다. 이 스테이블 코인 유형 또한 스테이블의 가치를 담보로 하기 위해 일부 자산을 잠글 수도 있지만, 대부분 알고리즘에 의존한다. 알고리즘 스테이블 코인의 총 공급량은 알고리즘에 의해 제어되며, 참가자들은 스마트 계약과 상호 작용하여 스테이블 코인을 교환할 수 있다. 해당 시스템에 알고리즘 스테이블 코인을 판매하거나 구매함으로써 총공급이 알고리즘 트레이딩의 이점 확대되거나 축소된다.

알고리즘 스테이블은 중앙은행이 발행하는 통화와 크게 다르지 않으며, 중앙은행은 통화의 가치를 안정적으로 유지하기 위해 준비자산에 의존하지 않을 수 있다. 이런 종류의 스테이블 코인은 가장 인기 있는 알고리즘 스테이블 코인 중 하나인 테라USD(UST)가 2022년 5월 9일 페그를 잃고, 거의 0에 달했던 테라(LUNA)의 극적인 하락을 야기하면서 더욱 주목받기 시작했다. 하지만 알고리즘 스테이블코인이 조작될 때 일어날 수 있는 예외적인 사례에 해당된다.

알고리즘적 스테이블 코인이란?

알고리즘 스테이블 코인은 수요와 공급에 따라 유통되는 화폐의 공급 균형을 적극적으로 맞춰 가격 안정성을 유지하도록 설계됐다. 이런 종류의 통화는 미국 달러와 같은 준비자산에 묶여 있지 않다. 가격이 오르면 더 많은 코인을 주조한 뒤 가격이 떨어지면 사들여 소각할 수 있는 알고리즘을 사용하는 셈이다.

여기서 중요한 점은 알고리즘 스테이블 코인이 가장 순수한 형태로 완전히 담보화되지 않는다는 것이다. 외부 자산에서 지원되지 않는다는 뜻이다. 대신 결과를 생성하기 위해 따라야 하는 특정 명령이나 규칙인 알고리즘을 사용한다. 이러한 컴퓨터 알고리즘은 시장 참여자들이 수요와 공급에 따라 스테이블 코인을 거래하도록 장려하기 위해 고안되었다. 이 조치는 어떤 코인의 가격이 그것의 페그 주변에서 안정적이게 하기 위해 순환 공급을 조작하게 된다.

스테이블 코인 트레이더들은 가격 휘발성에 대해 염려할 필요없이 암호화폐의 보안성을 기대한다.

알고리즘 스테이블 코인의 이점

알고리즘 스테이블 코인은 금융 거래 등의 거래 수단으로 암호화폐의 인기를 높일 수 있다.

이러한 응용 프로그램에는 거래를 위한 스테이블 코인의 사용, DAO(탈중앙화 자치 기구) 운영에 사용, 보유자에게 인센티브 제공 등이 포함된다.

중앙은행이 새로운 코인을 발행하는 방식처럼 알고리즘 스테이블 코인은 페그를 유지하기 위해 총 공급을 확대하거나 축소하도록 설계되었다. 그러나 스테이블 코인의 경우 토큰 보유자는 가격 차이의 혜택을 받을 대상이지 중심되는 주체가 아니다. 또 다른 이점은 토큰의 정확한 유용성일 것이다. 스테이블 코인은 일반적으로 가치 교환의 매개체일 뿐만 아니라 특정한 탈중앙화 프로토콜에서도 사용될 수 있다. 스테이블 코인 스테이킹이 가장 인기 있는 사용 사례 중 하나이다.

알고리즘 스테이블 코인의 리스크

신규 투자자는 알고리즘 스테이블 코인이 리스크가 낮다고 생각할 수 있다. 인기 있는 암호화폐에 비해 휘발성은 확실히 낮지만, 알고리즘적인 스테이블 코인을 뒷받침하는 것은 아무것도 없다는 것을 기억할 필요가 있다.

알고리즘 스테이블 코인의 경우 시스템과 상호 작용하는 사용자의 행동을 통해 가격 안정성을 유지하는 것이 이들의 설계 목표다. 그러나 투자자들이 스테이블 코인의 가격을 고정 가치로 되돌릴 수 있는 2차 토큰을 사려는 큰 동기가 없기 때문에 수축 메커니즘은 실패할 수 있다. 스테이블 코인은 고정 가치를 회복하지 못할 가능성을 안고 있다. 이는 스테이블 코인이 충분히 소각되지 않고 투자자들이 계속 매도할 때 발생한다. 이는 “죽음의 소용돌이”라고 알려져 있다.

테라USD(UST)는 최근 죽음의 소용돌이를 겪은 스테이블 코인의 대표적인 사례다. 미국 달러 가치를 유지하기 위해 UST는 테라 토종 암호화폐인 루나를 보조 토큰으로 사용한다. UST가 1달러를 넘을 때마다 알고리즘 트레이딩의 이점 투자자들은 이를 시스템에 팔고 그 대가로 루나 토큰을 받게 된다. UST 가격이 1달러 아래로 떨어지면 사용자는 루나 토큰을 팔고 1달러 상당의 UST를 받을 수 있다. 이 알고리즘은 시장의 상황과 관계없이 항상 UST를 1달러로 평가한다는 것이다. 가격 차이가 수익을 창출할 수 있기 때문에 이는 암호화폐 차익거래에 대한 큰 인센티브다. 하지만 UST가 디페깅을 하면서 사용자들이 테라 시스템에 대한 신뢰를 잃게 되었으며 토큰 붕괴 및 투자자 청산이라는 결과를 빚었다.

보안 및 스토리지를 포함한 일부 다른 리스크는 일반적으로 암호화폐 리스크와 유사하다. 사용자들은 신뢰할 수 있는 암호화폐 지갑에 저장해야 하며 거래시 평판있는 거래소 플랫폼만 사용해야 한다.

알고리즘 스테이블 코인 작동방식

알고리즘 스테이블 코인의 주요 유형은 시뇨리지(seigniorage)와 리베이스(rebase)이다.

리베이스 스테이블 코인

리베이스 스테이블 코인은 어떻게 작동하는가? 스테이블 코인의 페그를 유지하기 위해 리베이스 스테이블 코인은 공급을 바꾼다. 리베이스 스테이블 코인은 종종 탄력적인 토큰으로 언급된다.

일반적으로 리베이스 토큰은 다른 자산에 고정된다. 리베이스 토큰은 페그를 고정하기 위해 적립금을 사용하는 대신 가격이 페그 값인 1달러 아래로 떨어지면 새로운 토큰을 발행하여 자동으로 토큰을 유통시킨다. 이 알고리즘은 페깅된 토큰의 값이 1달러 아래로 떨어지면 토큰을 소각하기도 한다. 리베이스 토큰의 공급은 변동성이 크지만 가격은 변동하지 않는 경향이 있으며, 이는 리베이스 토큰이 추적하는 자산의 가치에 따라 달라진다.

시뇨리지 스테이블 코인

두 번째 유형의 알고리즘 스테이블 코인은 시뇨리지 스테이블 코인이다. 전통적인 금융에서 시뇨리지는 코인의 액면 가치와 그것의 생산 비용 사이의 차이를 의미한다. 제도의 주식이나 채권 역할을 하는 토큰을 보유한 이들이 가격차이로 수익을 내는 게 핵심이다.

시뇨리지 스테이블 코인은 어떻게 작동하는가

시뇨리지 스테이블의 메커니즘은 프로젝트마다 다를 수 있지만 원칙은 동일하다. 이 스테이블 코인의 금융 시스템은 스테이블의 가치를 낮추거나 증가시켜 고정 가치로 되돌리는 다양한 가능성에 대응하기 위한 자동 행동을 수행할 수 있다. 보통은 스테이블 코인, 주식 역할을 하는 토큰, 채권 역할을 하는 토큰 등 몇 개의 토큰을 필요로 한다. 주식과 채권은 스테이블 코인의 공급을 조절하고 조정하는 데 사용된다.

스테이블 코인의 가치가 페그보다 높을 때는 어떤 일이 생길까? 이 시스템은 현재 수요를 충족시키고 페그를 1달러 값으로 유지하기 위해 추가적인 스테이블 코인을 자동으로 발행한다. 이것은 팽창 메커니즘으로 알려져 있다. 여기서 주식 역할을 하는 토큰을 보유한 사용자는 새로 민팅된 스테이블코인 수량의 해당 비율을 받게 된다. 이것은 주식 토큰 보유자들이 스테이블 코인 메커니즘에서 가장 위험한 자산을 가지고 있기 때문에 생긴 말이다. 물론 이들 보유자들이 새로 받은 스테이블 코인을 팔 수 있으며 이 경우 스테이블 코인의 가격은 하락한다.

스테이블 코인이 페그를 잃을 때 생기는 일

이것은 조금 복잡한 상황이며 시스템은 총 공급을 줄이고 고정 가치를 회복하기 위해 초과 스테이블 코인을 소각하려고 할 것이다. 이는 수축 메커니즘으로 알려져 있다.

스테이블코인의 가치가 1달러 미만이면 알고리즘으로 스테이블코인을 채권 역할을 하는 토큰과 교환할 수 있어 스테이블코인의 공급이 줄어든다. 이 시스템은 또한 사용자가 스테이블 코인당 1개 이상의 채권 토큰을 받을 수 있도록 보장한다. 스테이블코인이 페그를 회복하면 사용자는 스테이블코인 1개에 대한 채권 토큰 1개를 상환할 수 있게 된다. 따라서 이익을 보게 되는 것이다.

알고리즘 스테이블 코인의 예

알고리즘 스테이블 코인은 구체적으로 어떻게 작동하는 걸까? 가장 인기 있는 코인의 예로 살펴보자. 아래에 스테이블 코인의 기능을 이해하는 데 도움이 되는 상위 알고리즘 지원 스테이블 코인을 정리해 보았다.

베이시스 캐시(BAC) – 권도형의 첫 스테이블 코인 프로젝트

테라의 크리에이터 권도형 대표 역시 최근 공개된 루나 외에 포트폴리오에 실패한 스테이블 코인이 있으며 릭 산체스라는 필명으로 최초의 알고리즘 스테이블코인 중 하나인 베 이시스 캐시(BAC)를 공개했다. BAC의 목표는 미국 달러에 1:1 비율로 고정시키는 것이었다.

BAC의 프로토콜은 담보 없이 구매력을 안정시키기 위해 중앙은행들이 재정 부채를 거래하는 것과 유사한 방식으로 공급을 계약하고 확장하기 위해 만들어졌다. 기초주식, 기초채권, 기초현금 모두 교환이 가능하도록 되어 있다. 권 대표는 BAC-DAI에 이자 농사와 유동성을 통해 BAC 토큰을 분배할 계획을 가지고 있었다.

(BAC 가격: 트레이딩 뷰 출처)

다만 베이시스캐시(BAC)는 미국 달러화에 대한 페그를 유지하지 못해 스테이블 코인이 되지 못했다. 현재 코인은 0.01달러 이하로 거래되고 있으며, 투자자 및 그들의 신뢰마저 추락했다.

앰플포스(AMPL)

앰플포스(AMPL)는 이더리움 기반 프로토콜로 미국 달러화와 동등한 가치로 AMP 암호 화폐 자산의 가치를 유지하는 것이 그 목적이다.

앰플포스는 직렬 기업가인 에반 쿠오와 전 구글 수석 소프트웨어 엔지니어인 브랜던 일레스에 의해 만들어졌다. 앰플포스 재단은 앰플포스 프로토콜을 지원하는 관리 및 개발 회사이며, 링크드인 페이지에 약 12명의 멤버가 있다.

앰프 스테이블 코인은 알고리즘 스테이블 코인의 리베이스 유형이다. 즉 고정 개수의 AMPL을 소유하는 대신 홀더가 전체 AMP 순환 공급의 고정 비율을 소유한다. 총 공급량은 현재 토큰 가격에 따라 수축되거나 확장된다. AMP 가격이 1달러를 넘으면 이 프로토콜은 순환 공급을 늘리고 새로 민팅된 토큰을 기존 보유자에게 분배한다. 다만 AMPL 가격이 1달러 이하로 떨어지면 AMPL 토큰 공급이 줄어든다.

모든 앰플포스 지갑은 이 변경의 영향을 받는다. 다시 말해 지갑의 잔고는 이에 비례해서 조정된다. AMP 홀더는 이러한 변경과 관계없이 동일한 토큰 공급을 유지한다. 리베이스 전에 1%의 AMP 토큰을 보유했더라도 리베이스 후에도 전체 공급량의 동일한 비율을 보유하게 되는 것이다.

(AMPL 가격: 트레이딩 뷰 출처)

이것은 “리베이스”라고 불리며, 하루에 한 번 발생한다. 포지티브 리베이스는 가격이 1.06달러 이상 상승할 때이고, 마이너스 리베이스는 0.96달러 이하로 하락할 때이다. 이 시스템의 전반적인 목적은 AMPL의 시장 가격을 1달러로 낮추기 위한 인센티브를 제공하는 것이다.

테라USD(UST)

테라USD는 테라 블록체인의 알고리즘 스테이블 코인으로 미국 달러에 가치를 고정시키는 것을 목표로 하는 수익률이 높고 확장 가능한 코인이다. 테라USD는 테라 커뮤니티에 가치를 제공하고 디파이 애플리케이션에 확장 가능한 알고리즘 트레이딩의 이점 솔루션을 제공하도록 설계되었다.

테라 생태계는 2018년 테라폼랩스가 만들고 권도형과 다니엘 신이 공동 창업했다. 앞서 언급했듯이 권 대표는 베이시스 캐시(BAC) 스테이블 코인의 창시자이기도 하다.

테라USD는 차익거래자들의 작업을 통해 미국 달러화에 대한 페그를 유지하려는 시뇨리지 스테이블 코인이다. 이 경우 테라의 블록체인 네이티브코인 루나는 UST 스테이블 코인의 가격 균형을 맞추는 동시에 네트워크의 거버넌스 토큰 기능도 하는 휘발성 암호화폐다.

테라 알고리즘 트레이딩의 이점 스테이블코인 UST는 스테이블코인의 평형을 유지하기 위해 토종 토큰이기도 한 루나(LUNA)에 의존해 총공급량을 확대·축소하고 있다. UST는 차익거래를 장려하기도 한다. 예를 들어 UST 스테이블 코인을 구매하려면 LUNA 토큰으로 결제하여 UST를 발행해야 한다. 이 프로토콜은 이러한 LUNA 토큰을 태워 전체 공급을 제한하고 LUNA의 가격을 상승시킨다. LUNA를 민팅하려면 UST 스테이블 코인을 전환해야 한다. 결과적으로 UST 가격은 소폭 상승하게 된다.

UST 작동 방식

(UST 가격: 트레이딩 뷰 출처)

UST를 LUNA로 교환하는 이유는 무엇일까? 차익거래 기회 때문이다. 차익거래자들은 UST 가격이 1달러 이하일 때 루나를 UST에 팔고 UST가 1달러 이상일 때 루나를 사들이는 방식으로 UST의 가격을 달러화에 고정시키는 데 도움을 준다.

사용자는 1 UST를 루나 1달러로 교환할 수 있으며, 다른 UST는 언제든지 교환할 수 있다. UST용으로 LUNA를 판매하면 UST가 민팅되고 LUNA가 소각된다. 1 UST를 LUNA의 1달러로 교환하면 UST가 소각되고 LUNA가 민팅된다. 이론상으로 UST가 안정적인 경우 이렇게 원활하게 진행된다.

예를 들어 UST가 0.95달러까지 떨어지면 트레이더들이 그 가격에 대량으로 사들인 다음 루나 1달러에 팔 수 있어 UST 공급이 줄어 가격이 다시 올라간다.

그러나 테라USD는 지난 5월 디페깅 후 죽음의 소용돌이에 진입하면서 세계적인 뉴스가 됐다. 창업자들은 보유자산 일부를 매각해 안정을 취하려 했지만 알고리즘이 불리하게 작용했고, 투자자들이 토큰을 계속 투매하면서 루나의 총 공급량은 6조5000억원에 달했다. 이에 따라 루나토큰 가치는 99.99% 하락했고 UST 가치는 0.10달러대로 급락했다. 이 사건은 초인플레이션이라고 불린다.

알고리즘적 스테이블 코인의 미래

알고리즘 스테이블 코인은 탈중앙화 금융을 끌어올릴 수 있는 혁신적인 메커니즘이다. 그러나 기존의 모든 알고리즘 스테이블 코인 모두가 페그 값 유지에 실패함으로써 실험적인 것으로 입증되었다. 지금까지 알고리즘 스테이블 코인의 주요 사용 사례는 투기적 거래였다.

다만 일각에서는 알고리즘 스테이블 코인을 디파이 공간의 혁신과 확장의 기회로 보는 입장이다. 동시에 많은 국가에서 정부 기반 금융 시스템의 대안으로 이를 규제하고 심지어 그들만의 스테이블 코인을 발행하기 위해 현재 스테이블 코인을 연구하고 있는 실정이기도 하다.

자주 묻는 질문

알고리즘 스테이블 코인은 이를 뒷받침하기 위한 담보물(예를 들어 피아트 또는 기타 자산)이 없다. 암호화폐 역할을 대신해서 하며, 끊임없이 총공급량을 조절하고 스테이블코인의 페그를 되찾는 알고리즘에 의존한다.

테라USD는 시뇨리지 시스템을 사용하는 알고리즘 스테이블 코인이다. 다른 토큰(LUNA)에 의존하여 총 공급을 조정하고 1달러의 고정 가치를 되찾는다.

그렇다. DAI는 이더리움 네트워크를 기반으로 하는 메이커DAO 프로토콜의 알고리즘 스테이블 코인이다.

사용자는 이더리움 자산이 필요한 오아시스 바로우 프로토콜(Oasis Borrow Protocol)을 이용해 메이커 담보 볼트를 열어 DAI를 생성하고 빌릴 수 있다. 담보의 값은 수신된 DAI의 값을 넘어서야 한다. 담보 가치가 DAI 값 아래로 떨어지면 메이커 담보 볼트는 청산된다.

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Wikidot is not available in Russia and Belarus any more

Following a recent hack on Wikidot servers conducted from the Russia territory, as well massive abuse of human rights, international laws and sovereignty of other countries, we have decided to block access to Wikidot to the following regions: Russian Federation and Belarus.

We cannot stay quiet about the fact that over the last years we've seen numerous abuse and hacking attempts of Wikidot services originating in Russia territory. Now, since the start of war in Ukraine, these incidents increased in numbers and started posing a real threat. We cannot accept the fact that such attacks on foreign companies and institutions are silently approved or even encouraged by the Russian state.

As a 알고리즘 트레이딩의 이점 result we cannot provide services in countries that do not respect common human values and at the same time pose a threat to Wikidot itself.

Although we believe there are good people in both Russia and Belarus, our decision to block Wikidot is a direct result of recent abuse and hacking events and state-level policy of these countries.

The Wikidot Team

Wikidot больш недаступны ў Расіі і Беларусі

Пасля нядаўняга ўзлому сервераў Wikidot з тэрыторыі Расіі, а таксама масавых парушэнняў правоў чалавека, міжнародных законаў і суверэнітэту іншых краін, мы вырашылі заблакаваць доступ да Wikidot для наступных рэгіёнаў: Расійскай Федэрацыі і Беларусі.

Нельга маўчаць пра тое, што за апошнія гады мы назіраем шматлікія злоўжыванні і спробы ўзлому сэрвісаў Wikidot, якія паходзяць з тэрыторыі Расіі. Цяпер, з пачатку вайны ва Ўкраіне, гэтыя інцыдэнты павялічыліся і сталі ствараць рэальную пагрозу. Мы не можам змірыцца з тым, што такія напады на замежныя кампаніі і ўстановы моўчкі ўхваляюцца ці нават заахвочваюцца расійскай дзяржавай.

У выніку мы не можам аказваць паслугі ў краінах, якія не паважаюць агульначалавечыя каштоўнасці і ў той жа час прадстаўляюць пагрозу для самой Wikidot.

Нягледзячы на тое, што мы лічым, што і ў Расіі, і ў Беларусі ёсць добрыя людзі, наша рашэнне заблакаваць Wikidot з'яўляецца прамым вынікам нядаўніх злоўжыванняў і ўзломаў, а таксама дзяржаўнай палітыкі гэтых краін.

The Wikidot Team

Wikidot больше не доступен в России и Беларуси

После недавнего взлома серверов Wikidot с территории России, а также массовых нарушений прав человека, международного права и суверенитета других стран, мы приняли решение заблокировать доступ к Wikidot в следующих регионах: Российская Федерация и Беларусь.

Мы не можем молчать о том, что за последние годы мы стали свидетелями многочисленных злоупотреблений и попыток взлома сервисов Wikidot, происходящих с территории России. Сейчас, с началом войны в Украине, эти инциденты участились и стали представлять реальную угрозу. Мы не можем смириться с тем, что подобные атаки на иностранные компании и учреждения молчаливо одобряются или даже поощряются российским государством.

В результате мы не можем предоставлять услуги в странах, которые не уважают общечеловеческие ценности и в то же время представляют угрозу для самого Wikidot.

Хотя мы считаем, что и в России, и в Беларуси есть хорошие люди, наше решение заблокировать Wikidot является прямым результатом недавних злоупотреблений и хакерских атак, а также государственной политики этих стран.

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고위험 투자 공지: 마진에 대한 Forex/CFD 거래는 높은 수준의 위험을 수반하며 예금을 초과하는 손실을 입을 수 있으므로 모든 투자자에게 적합하지 않을 수 있습니다. 제품은 소매, 전문 및 적격 상대방 고객을 대상으로 합니다. 계정을 유지하는 고객의 경우 4XC, 소매 고객은 예치된 자금의 총 손실을 입을 수 있지만 예치된 기금을 초과하는 후속 지불 의무가 적용되지 않으며 전문 고객은 예치금을 초과하는 손실을 입을 수 있습니다. 에서 제공하는 모든 제품을 거래하기 전에 4XC, 앞서 언급한 회사의 계열사 또는 기타 회사 4XC 회사 [총칭하여 "Geomatrix Ltd"]의 재정 상황과 경험 수준을 신중하게 고려하십시오. Geomatrix Ltd는 투자 조언이 아니며 그렇게 해석되어서는 안 되는 일반적인 논평을 제공할 수 있습니다. 별도의 재정 고문에게 조언을 구하십시오. Geomatrix Ltd는 오류, 부정확성 또는 누락에 대해 책임을 지지 않습니다. 은(는) 이러한 자료에 포함된 정보, 텍스트, 그래픽, 링크 또는 기타 항목의 정확성, 완전성을 보증하지 않습니다. 추가 조치를 취하기 전에 Geomatrix Ltd 웹사이트의 이용 약관을 읽고 이해하십시오.

4XC 는 번호 ICA 12767/2018로 쿡 제도에 등록되고 FSC( 금융 감독위원회 ) 변경 라이선스 번호 MC03/2018( 라이선스는 Forex 제품에만 적용됨).

8가지 사례로 본 헤지펀드의 AI·머신러닝 사용법

트레이딩 전략에서 경쟁우위를 차지하고자 하는 헤지펀드가 인공지능에 점점 더 많은 관심을 보이기 시작했다.

헤지펀드가 고객 자산을 거래하는 컴퓨터와 알고리즘에 초점을 맞추고 하는 양적 거래는 자연스러운 머신러닝 시험대가 됐다. 또한 헤지펀드의 양적 거래는 빅데이터 동향을 파악하고 고속으로 실행하는 데 적합하다.

블룸버그 통신의 보도에 따르면, 런던에 본사를 둔 헤지펀드 맨그룹(Man Group)은 현재 AI가 전체 자산의 극히 일부만 관리하고 있긴 하지만 인공지능이 2015년까지 이 회사의 가장 큰 자금 중 하나인 AHL 디멘션 프로그램에서 이윤의 약 절반 정도 기여했다.

유럽연합(EU) 의원들은 알고리즘 중심 시장(MiFID II) 규제로 시장에 혼란을 일으키는 알고리즘 중심의 펀드 운용에 관한 알고리즘 트레이딩의 이점 입법을 추진했다. 한편 영국의 금융감독기관(FCA)은 영국 시장에서 주문 유지를 담당하고 있지만 이러한 알고리즘이 자체 특성상 까다로우며 블랙박스 알고리즘이라고도 지적했다.

수학적 모델링으로 시장의 움직임을 바탕으로 프로그래밍하고 이에 근거해 컴퓨터가 투자 결정을 내리는 퀀트펀드(Quant fund)라 해도 지금 시점에서 기술에 관해 알아둬야 한다. 현재 인공지능과 머신러닝을 활용하는 펀드 운용사를 소개한다.

1. 맨그룹

최근 관리 자산 규모가 1,000억 달러를 기록해 고공행진 중인 헤지펀드인 맨그룹(Man Group)은 1987년 설립되어 정량적 투자 관리에 중점을 두고 있으며, 맨 AHL(Man AHL) 부서를 통해 인공지능 기술에 막대한 투자를 하고 있다.

이제는 머신러닝 알고리즘이나 좀더 전문적으로 딥러닝을 사용해 연구원들은 특정 지침 없이도 컴퓨터에서 동향을 찾고 이를 실행하도록 프로그래밍할 수 있다.

2. 르네상스 캐피탈
블룸버그에 따르면 악명 높은 양적 거래 헤지펀드인 르네상스 캐피탈은 AI 기술에 크게 의존하는 메달리온(Medallion)이라는 직원 전용 퀀트펀드를 보유하고 있다.

3. 투 시그마

뉴욕에 있는 헤지펀드 투 시그마(Two Sigma)는 알고리즘 트레이딩에 중점을 두고 500억 달러 이상을 관리하는 르네상스와 같은 또 다른 퀀트펀드다.

투 시그마는 데이터 과학자와 경쟁해 왔으며 현재는 머신러닝 전문가를 한번에 고용하고 있다.

4. 브리지워터어소시에이츠

가디언지에 따르면, 브리지워터어소시에이츠(Bridgewater Associates)는 세계에서 가장 큰 헤지펀드 중 하나며 고용, 해고, 기타 전략적 의사 결정을 포함하여 회사의 일상적인 관리를 위한 자동화 소프트웨어에 투자하고 있다.

이 회사는 2015년 초 ‘시스테매타이즈드 인텔리전스 랩(Systematized Intelligence Lab)’이라는 특수 부서를 출범했고, 전 IBM 왓슨 직원인 데이비드 페루치가 이 부서를 총괄하고 있다.

5. 포인트72

포인트72(Point72) 설립자인 스티브 코헨은 작년에 빅데이터와 머신러닝에 중점을 둔 신생벤처 기업에 투자하기 위해 포인트72 벤처의 팔로알토 지사를 열었다.

블룸버그에 따르면 이 회사는 고급 분석 기능을 사용하여 일반적으로 펀드 매니저를 위한 결정을 자동화하고 있다.

6. 시타델

시카고에 본사를 둔 시타델(Citadel)은 최고 AI 책임자로 마이크로소프트에 일했던 리 뎅을 채용했다.

7. 센션트
샌프란시스코 기반 신흥 헤지펀드인 센션트 인베스트먼트 매니지먼트(Sentient Investment Management)는 자사의 전용 인공지능 플랫폼을 사용해 정량적인 거래 및 투자 전략을 개발해 적용하고 있다고 이 회사 웹 사이트에서 소개했다. 현재 센션트는 머신러닝 전문가를 적극적으로 모집하고 있다.

8. UBS

마지막으로 UBS는 헤지펀드라고 할 수는 없지만 세계에서 가장 큰 자산 관리사로 현재 인적 자원 수준의 투자 조사를 수행할 수 있는 ‘가상 에이전트’를 구축 중으로 알려졌다.

지난해 런던의 테크XLR8(TechXLR8) 행사에서 UBS 그룹 이노베이션의 AI 연구원인 애니카 슈뢰더는 "은행이 투자 애널리스트의 능력을 모방할 수 있는 가상 에이전트를 만들려고 노력 중"이라고 말했다. [email protected]

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"클라우드 데이터 관리에 기여"하는 SD-WAN 엣지 전문 플랫폼의 중요성

ⓒ Getty Images Bank 포스트 코로나 시대에 접어들면서 IT 인프라와 서비스도 빠르게 변화하고 있다. 특히 그 중심에는 클라우드의 부상이 있다. 기업에서 클라우드 기반 애플리케이션 채택을 가속화하면서, 광역 네트워크(WAN)는 사용자와 애플리케이션을 연결하기 위한 필수 요소로 자리 잡고 알고리즘 트레이딩의 이점 있다. 기존에 구축된 인프라는 클라우드로 이동 중인 기업의 네트워크 환경을 관리하는 데에 한계가 존재하기 때문이다. 기업 애플리케이션이 데이터센터에서 클라우드로 옮겨가면서 더 이상 MPLS 같은 사설 회선 연결은 현 상황에 적합하지 않고, 유연하지 않으며 비용효율적이지도 않는다는 평가를 받는다. 아루바는 실버피크 인수를 통한 전문지식을 확대해 아루바 엣지커넥트(Aruba EdgeConnect) SD-WAN 엣지 플랫폼을 선보였다. 아루바 엣지 커넥트 SD-WAN 엣지 플랫폼은 광대역으로 사용자와 애플리케이션을 연결할 때 낮은 비용으로 복잡성을 줄이면서 WAN을 구축하고, 애플리케이션의 성능은 높이고 자본비와 운영비를 최대 90%까지 절감한다. Aruba EdgeConnect 물리적 어플라이언스는 가상 어플라이언스로도 제공 ⓒ HPE Aruba EdgeConnect 플랫폼의 구성요소 - Aruba EdgeConnect, Aruba Orchestrator 및 Aruba Boost 아루바 엣지커넥트는 안전한 가상 네트워크 오버레이를 만들기 위해 지사에 배포되는 물리적 또는 가상 어플라이언스다. 이를 통해 기업은 MPLS 와 광대역 인터넷 연결을 이용하는 하이브리드 WAN 방식을 적용하고, 그리고 사이트별로 자사 속도에 따라 광대역 WAN으로 이동할 수 있다. 아루바 오케스트레이터(Aruba Orchestrator)는 레거시와 클라우드 애플리케이션에 기존 인프라에서는 볼 수 없었던 수준의 가시성을 보장한다. 그러므로 비즈니스 의도에 따라 중앙에서 정책을 할당하여 전체 WAN 트래픽을 보호하고 제어할 수 있다. 정책 자동화를 통해 여러 지사의 배포를 촉진하고 간소화하며 전체 애플리케이션에 일관된 정책을 지원한다. 결과적으로 기업은 비즈니스 의도에 따른 가상 WAN 오버레이를 통해 애플리케이션을 사업 목표에 맞추고 맞춤 가상 오버레이에서 애플리케이션을 사용자에게 전달할 수 있다. 즉, WAN을 재구성할 필요가 없으므로 아루바 엣지커넥트 어플라이언스의 제로 터치 프로비저닝이 가능하다. 엣지커넥트 SD-WAN 엣지 플랫폼의 옵션으로 제공되는 아루바 부스트(Aruba Boost)는 아루바의 WAN 최적화 기술과 아루바 엣지커넥트를 결합하여 하나로 통합된 WAN 엣지 플랫폼을 조성하는 WAN 최적화 성능 패키지다. 기업은 아루바 부스트를 사용하여 레거시에 민감한 애플리케이션의 성능을 가속화한다. 또한, 하나로 통합된 SD-WAN 엣지 플랫폼으로 WAN에서 반복되는 데이터의 전송을 최소화할 수 있다. TCP와 기타 프로토콜 가속화 기법이 모든 트래픽에 적용되어 있으므로 WAN 전체에서 애플리케이션의 응답 시간을 크게 개선하고 데이터 압축과 중복을 제거하여 데이터의 반복 전송을 방지한다. Aruba EdgeConnect 하드웨어 알고리즘 트레이딩의 이점 플랫폼 ⓒ HPE 아루바 엣지커넥트는 특히 플러그 앤 플레이 방식의 배포를 통해 단 몇 초 안에 지사에 배포되므로 데이터센터와 다른 지사 또는 AWS, 마이크로소프트 애저, 오라클 클라우드 인프라 스트럭처, 구글 클라우드 플랫폼 등의 보편적 IaaS 서비스에서 다른 아루바 엣지커넥트 인스턴스와 자동으로 연결된다. 이와 더불어 클라우드 인텔리전스 기능을 지원한다. 최고의 경로를 통해 수백 개의 SaaS 애플리케이션에 업데이트를 실시간으로 전달하여 기업과 애플리케이션이 민첩하고 지능적인 방식으로 연결될 수 있다.

고객 경험, 기업 핵심 아젠다로 새롭게 조명받다

기업의 고객 경험(Customer eXperience, CX) 투자 경향이 계속 꾸준한 증가세를 보이고 있다. 어도비의 ‘2021년 CIO 인식조사 보고서(CIO Perspectives Survey 2021)’에 따르면 응답 기업의 33%는 고객 경험 투자가 증가했다고 답했다. 투자가 줄었다고 답한 기업은 8%에 불과했다. 미국에서는 고객 경험 관련 예산 증가를 경험한 CXO가 훨씬 많아, 예산이 증가했다고 답한 CIO가 40%에 이르렀다. 물론 CIO는 예산이 늘어난 만큼 그에 걸맞은 결과를 내야 한다. 12명의 전문가에게 기업의 고객 경험을 계속 개선할 때 필요한 조언을 요청했다. ⓒ Getty Images Bank 부서가 여러 분야를 제대로 넘나들게 하라 유저스냅 설문 조사에서 기업은 고객 경험 업무에 다른 여러 부서를 연결하는 경우가 많다는 결과가 나왔다. 특히 개발 부서는 고객 경험 활동에서 흔히 볼 수 있는 8가지 관련 부서 중 하나다. 일반 관리 및 지원 기능 외에 고객 경험 마케팅, 영업, 운영 및 제품 부서도 뒤섞여 있다. 보스턴 컨설팅 그룹의 전무이 벤저민 레흐버그는 이렇듯 많은 팀을 여러 분야에 걸친 메가 부서로 합쳐야 한다며, IT 부서가 고객 경험을 주도해서도 안 되지만 고객 경험을 만드는 과정에서 배제되어서도 안 된다고 덧붙였다. 레흐버그는 CIO가 데브섹옵스(DevSecOps) 프레임워크와 애자일 방법론을 사용하여 여러 분야를 아우르는 팀을 구성할 것을 조언했다. 또 CIO가 다른 부서 리더를 대상으로 교육을 진행해 팀 안에 구심점을 만들어야 한다고 강조했다. 레흐버그는 “CIO는 이 작업을 수행하는 데 있어 매우 중요한 인물이지만 홀로 추진해서는 안 된다. 조직 전체가 이것에 협조하고 더 나은 고객 경험을 촉진하는 데 일조해야 한다”라고 말했다. 단순한 고객 대면 기술이 아닌 올바른 백엔드 인프라에 투자하라 고객 대면 인터페이스, 기능 및 서비스는 완전히 통합된 최신 백오피스 시스템에 좌우되는 요소다. IT 컨설팅업체인 코그니전트의 컨설팅 매니저 메간 실바는 “웹사이트와 챗봇만 만들면 되는 것이 아니고, 필요한 모든 데이터와 통합된 챗봇인지가 중요하다”라고 말했다. 실바는 많은 기업이 CRM 시스템 현대화에 대규모로 투자하고 있다고 진단했다. 대표적인 예로 헬스케어 산업을 꼽는다. 많은 의료기관이 팬데믹에 대응해 원격의료를 활성화하기 위해 서둘렀지만, 환자가 세션에 로그인하는 동안 후속 진료 예약을 하거나 서비스 비용을 지불하는 데 필요한 기능이 없는 경우가 많았다. 실바는 다른 업계도 비슷한 상태라고 지적하면서 “‘예약 링크,’ ‘비용 지불 클릭’ 같은 메뉴가 있지만, 여전히 투박한 수준에 머무른다. 고객 경험이 준비되지 않은 기업들이 있다. 30개 넘는 도구가 있어도 통합되지 않았다면 의미가 없다”라고 말했다. 올바른 기술을 습득하라 부쉬홀츠는 여러 분야를 아우르는 부서는 적절한 전문 지식도 갖춰야 한다고 강조했다. 그는 자신의 경험을 바탕으로 “개발자의 경우 코딩은 잘 하지만 사용자 인터페이스 구축에는 강하지 않은 경우가 많다”라고 말했다. 또한 “고객 경험을 위한 설계와 사용자 설계는 실제 훈련을 받아야 하는 기술이다. 기술자라면 천부적으로 관련 기술을 보유하고 있을 것이라고 가정해서는 안 된다. 동료 직원을 위해 설계하는 전문 지식은 기업 내에 없는 경우가 많다는 점을 인식해야 한다”라고 말했다. 고객 경험을 잘 만드는 조직은 이 점을 이해하고 있으며, 결과적으로 전문가를 정규 직원으로 두거나 일부 기술자에게 경험 설계 기술을 교육하여 필요할 경우 고객 경험 프로그램을 지원한다. 레흐버그는 또한, 개발자의 마음가짐(특정 비즈니스 요구사항에서 작업)에서 엔지니어 마음가짐(기술자가 코드로 문제 해결 방법을 고안)으로 직원을 전환해야 한다며, CIO는 팀이 올바른 기술을 배양하도록 해야 한다고 강조한다. 또 “개발자의 일하는 방식은 다르다. 교육과 훈련도 달라야 한다”라고 덧붙였다. 이외 고객 경험을 정비하고 제고할 때 필요한 8가지 조언은 다음 콘텐츠에서 더욱 상세히 확인할 수 있다.

End-to-End 고객 경험의 새로운 아젠다, 디지털 워크플로우

'Effort less Experience'의 저자인 매튜 딕슨은 "고객의 충성도를 저해하는 이유를 가급적 줄여야 하며, 이를 위한 가장 좋은 방법은 고객이 더 적은 노력으로 문제를 해결하도록 돕는 것"이라고 강조했습니다. 가트너 또한 고객의 노력은 고객 충성도를 높이거나 낮추는 가장 강력한 요소라고 합니다. 원하는 해결책을 손쉽게 빨리 찾을 수 있어야 기업의 신뢰도와 만족도가 개선된다는 점에 모두가 공감할 것입니다. 엔드투엔드 고객 경험에서 디지털 워크플로우가 새롭게 조명되는 이유, 그리고 많은 기업이 고민하는 문제인 투자 시 효용에 주목하는 영상을 공유합니다.

RPA를 통한 고객 서비스 개선이 반드시 필요한 이유

ⓒ Getty Images Bank 지난 2년간 금융 기업은 재택근무 인력을 관리하면서 서비스 운영을 유지하는 데 주력했다. 코로나19로 인한 서비스의 제약을 최소화하는 노력도 병행했다. 일상 회복을 위한 포스트 팬데믹 시기에 앞서 금융 기업은 새롭게 고객에게 초점을 맞추고, 고객이 금융 서비스 기업과 이상적인 관계를 구축할 수 있도록 업무를 체계화하고 분배하는 데 집중할 것으로 예상된다. ‘디자인 씽킹’을 통한 고객 니즈 파악 고객 서비스 개선이 중요한 이유는 금융 기업이 그저 ‘옳은 일’을 지향하기 때문만이 아니라, 고객이 만족해야 경쟁사로 이동할 가능성이 더 적고 추가 제품과 서비스를 구매할 가능성이 더 크기 때문이다. 친구나 가족, 동료에게 브랜드를 추천하는 경향도 더 높다. 여러 설문조사 결과, 사용자가 금융 서비스를 이용할 때 가장 큰 불편은 고객 대응 부족, 채널 간 일관성 저하 및 단순 오류와 관련이 있었다. 이런 문제는 모두 자동화 기능으로 고객 서비스 에이전트와 디지털 워커(digital worker)를 위한 프로세스를 통합함으로써 해결할 수 있다. 컨설팅 업체 맥킨지(McKinsey)에 따르면, 은행은 신규 고객 가입 절차에서 최대 60%의 신청자를 잃을 수 있다. 잠재 고객을 완전히 잃은 후에 비싼 교훈을 얻는 것보다는 사전에 문제를 파악하고 예측해 예방 조치를 취하는 것이 현명하다. PwC는 디자인 씽킹(Design Thinking)을 ‘디자이너 툴킷으로 고객을 위한 보다 이상적인 솔루션을 만들어 사용자 니즈와 기술의 가능성, 비즈니스 성공 조건을 통합하는 일에서 비롯되는 인간 중심의 혁신 접근 방식’이라고 정의한다. 금융 기업은 성공적인 디자인 씽킹으로 현재와 미래의 제품 및 서비스에 대한 고객 니즈의 변화를 고려한 다음, 지능형 자동화를 활용하여 새로운 프로세스를 재구성하거나 구축할 수 있다. 은행은 개방적 전자상거래 시스템의 중심 ⓒ Blue Prism 미래의 금융 기업이 기술을 활용해 고객에게 보다 개인화된 서비스를 제공하는 방법은 무엇일까? HSBC는 모바일 뱅킹 앱으로 인해 사용자가 언제 어디서나 금융을 관리할 수 있는 자유를 얻었고, 사용자가 누릴 수 있는 더욱 큰 이점이 실현될 것이라고 예측했다. 여러 금융 전문가는 인공지능 같은 기술을 활용해 향후 1년 내에 챗봇을 이용한 금융 조언(52%), 레저 활동 할인(47%), 특별 보험 상품(41%), 여행 서비스(41%), 의료 서비스에 대한 접근(40%) 등의 개인화된 부가 서비스를 제공할 수 있을 것이라고 답했다. HSBC는 앞으로 은행이 보다 개방적이고 연결된 전자상거래 시스템의 중심이 되어서 금융 서비스 외부의 조직 및 기업과 통합하고 협력할 것이며, 은행 시스템이 외부와의 통합 및 협력 활동의 관문 역할을 하게 될 것이라고 전망했다. 개인화된 고객 서비스의 중요성 ⓒ Blue Prism 현재 금융 기업이 직면한 대표적인 문제는 고립된 레거시 시스템 때문에 고객 대응 직원이 충분한 시간을 투입해 고객과 의미 있는 대화를 나누기 어렵다는 점이다. 설문조사 결과, 많은 금융 전문가가 고객과의 소통과 고객 경험 개선 업무를 최우선으로 여기고 있었다. 자동화를 도입해 확보한 시간을 ‘프로세스 상의 문제 파악을 위한 데이터 분석(51%)’에 투입하겠다는 응답이 가장 많았으며, ‘고객에게 더 많은 시간 할애(48%)’, ‘동료와의 협업(45%)’, ‘데이터 분석을 통한 고객 행동 식별(44%)’, ‘새로운 제품과 서비스 파악(28%)’에 투입하겠다는 답변이 뒤를 이었다. 금융 기업이 직면한 문제는 ESG 같은 영역의 규제뿐 아니라, 은행이 취약한 고객을 공정하게 대우하고 개인화된 상품과 서비스를 제공할 것이라는 기대감이 커지고 있다는 점도 포함된다. 또한, 전 세계적으로 급증하는 랜섬웨어 공격과 악의적인 행위로 인해 보안 우려가 높아지면서 비용 절감에 대한 압력도 계속되고 있다. 애자일 핀테크(Agile Fintech)의 영향으로 은행의 가치 창출 서비스가 전통 서비스와 분리되고 있으며, 대출 상품에서는 이미 대형 IT 기업의 존재감이 점차 증대되고 있다. 이제 은행이 고객과의 관계를 유지하려면 관점을 달리해야 한다는 것은 분명하다. 빠르고 효율적인 운영도 중요하지만, 개인화와 훌륭한 고객 서비스의 중요성 또한 커지고 있다. 스마트 리더십과 더불어, 기술은 금융 기업이 고객 서비스에 대한 접근 방식을 전환하고 재구성하는 데 활용할 수 있는 가장 중요한 수단이 될 것이다. 특히 지능형 자동화 및 디지털 워커는 사람이 가장 잘할 수 있는 공감, 협업, 네트워킹 및 창의적인 업무에 집중하도록 지원하며, 이는 모든 고객을 위한 혁신으로 이어질 것이다. 자세한 내용은 ‘경영진 시리즈 #3 : 고객과 미래 비즈니스 방식에 초점을 맞춘 지능형 자동화’ 리포트에서 확인할 수 있다. 시리즈 #1 ‘금융 서비스의 경쟁 우위 확보, 해답은 ‘지능형 자동화’에 있다’ 기사 보러가기 시리즈 #2 ‘금융 서비스 혁신을 위한 지능형 자동화 로드맵 구축 방법’ 기사 보러가기

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