거래 계좌 유형

「개인정보 보호법」에서 정의하는 개인정보는 살아 있는 개인에 관한 정보로 아래에 해당하는 정보를 말합니다.

• ① 성명, 주민등록번호 및 영상 등을 통하여 개인을 알아볼 수 있는 정보
• ② 해당 정보만으로는 특정 개인을 알아볼 수 없더라도 다른 정보와 쉽게 결합하여 알아볼 수 있는 정보
• ③ ①또는 ②를 가명처리함으로써 원래의 상태로 복원하기 위한 추가 정보의 사용, 결합 없이는 특정 개인을 알아볼 수 없는 정보(가명정보)

따라서 개인정보의 주체는 자연인(自然人)이어야 하며, 법인(法人) 또는 단체의 정보는 해당되지 않습니다.
따라서 법인의 상호, 영업 소재지, 임원 정보, 영업실적 등의 정보는 「개인정보 보호법」에서 보호하는 개인정보의 범위에 해당되지 않습니다.

개인정보 해당 여부 판단 기준

개인정보 해당 여부 판단 기준

• 가. 「개인정보 보호법」 등 관련 법률에서 규정하고 있는 개인정보의 개념은 다음과 같으며, 이에 해당하지 않는 경우에는 개인정보가 아닙니다.
• 나. 개인정보는 ⅰ) 살아 있는 ⅱ) 개인에 관한 ⅲ) 정보로서 ⅳ) 개인을 알아볼 수 있는 정보이며, 해당 정보만으로는 특정 개인을 알아볼 수 없더라도 ⅴ) 다른 정보와 쉽게 결합하여 알아 볼 수 있는 정보를 포함 ⅵ) (살아있는) 자에 관한 정보이어야 하므로 사망한 자, 자연인이 아닌 법인, 단체 또는 사물 등에 관한 정보는 개인정보에 해당하지 않습니다.
• 다. 또한, 개인을 알아볼 수 있는 정보 또는 다른 정보와 쉽게 결합하여 알아 볼 수 있는 정보를 가명처리함으로써 원래 상태로 복원하기 위한 추가 정보의 사용, 결합 없이 특정 개인을 알아 볼 수 없는 정보인 가명정보도 개인정보에 해당됩니다.

개인정보의 중요성

개인정보의 중요성

개인정보는 전자상거래, 고객관리, 금융거래 등 사회의 구성, 유지, 발전을 위한 필수적인 요소로서 기능하고 있습니다. 특히 데이터경제 시대를 맞이하여 개인정보와 같은 데이터는 기업 및 기관의 입장에서도 부가가치를 창출할 수 있는 자산적 가치로서 높게 평가되고 있습니다.

그러나 개인정보가 누군가에 의해 악의적인 목적으로 이용되거나 유출될 경우 개인의 사생활에 큰 피해를 줄 뿐만 아니라 개인 안전과 재산에 피해를 줄 수 있습니다.

또 유출된 개인정보는 스팸메일, 불법 텔레마케팅 등에 악용되어 개인에게 원치 않는 광고성 정보가 끊임없이 전송되는 동시에 대량의 스팸메일 발송을 위한 계정 도용, 보이스 피싱 등 범죄행위에 악용될 우려가 있습니다.
이러한 문제점이 개인정보의 주체에게 미치는 정신적·물질적 피해 규모는 측정이 어렵습니다. 뿐만 아니라 한번 유출된 개인정보는 회수가 사실상 거래 계좌 유형 불가능하기 때문에 더욱 심각하다고 할 수 있습니다.

개인정보의 영역 확대

사회가 산업사회에서 정보사회를 넘어 4차 산업혁명의 시대로 발전함에 따라 개인정보의 범위와 영역이 확장되고 있습니다. 또, 산업사회에서 개인정보로 인정되지 않거나, 정보항목으로 존재하지 않던 것들이 점차 기술이 발전함에 따라 개인정보의 영역에 포함되고 있습니다.

또한 데이터경제 시대를 맞아 개인정보 등이 포함된 데이터의 중요성도 점차 증가하고 있습니다.

이처럼 개인정보는 '고정불변'의 개념으로 이해되기 보다는, 시대, 기술, 인식의 발전 및 변화에 따라 점차 확대되는 개념으로 볼 수 있습니다.

뿐만 아니라 산업사회 및 그 이전에는 ‘Privacy’가 남에게 방해 받지 않을 소극적 권리(Right to be free from physical infringement)에 불과하였다면,
정보화 사회에 도달하면서 ‘Privacy’는 내 정보가 침해로부터 자유로울 권리(Right to be free from information infringement)로 변화하였습니다.

현재 본격화되고 있는 4차 산업혁명 시대는 사물인터넷(IoT), 인공지능(AI) 등과 같은 ICT 신기술을 기반으로 모든 산업, 사물, 사람이 인터넷으로 연결 및 융・복합되고 있는데, 이러한 경우 ‘Privacy’의 의미는 내 정보의 가치를 보호받을 권리(Right to protect of the value of information)로 이해할 수 있습니다.

개인정보의 종류

개인정보는 개인의 성명, 주민등록번호 등 인적 사항에서부터 사회·경제적 지위와 상태, 교육, 건강·의료, 재산, 문화 활동 및 정치적 성향과 같은 내면의 비밀에 이르기까지 그 종류가 매우 다양하고 폭 넓습니다.

또한, 사업자의 서비스에 이용자(고객)가 직접 회원으로 가입하거나 등록할 때 사업자에게 제공하는 정보뿐만 아니라, 이용자가 서비스를 이용하는 과정에서 생성되는 통화내역, 로그기록, 구매내역 등도 개인정보가 될 수 있습니다.

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‘스마트한 자금관리 문화’라는
가치 실현을 위해 관련 정보와 경험을 공유합니다.

효성FMS 뉴스룸

[금융 라이프] 자동이체도 종류가 있다? 자동이체의 모든 것!

은행에 온라인 시스템이 도입되기 이전에는 저축한 돈을 찾기 위해 해당 은행의 영업점만을 방문해야 했던 시절이 있었습니다. 은행 사이에 거래 내용 공유가 어려워 다른 지점에서 돈을 찾을 수 없었던 것이죠. 우리나라에 온라인 시스템을 처음 도입한 때는 1972년 11월입니다. 외환은행이 최초로 온라인 시스템을 도입했는데요. 다른 지역의 외환은행 영업점에서도 은행 업무를 처리할 수 있게 되었죠. 또한, 1990년 7월부터 은행은 ATM을 도입하기 시작했는데요. 덕분에 영업점에서 자신의 순번을 기다리느라 시간을 보내지 않고, 고객 스스로 송금과 입출금을 할 수 있게 된 것이죠. 고객이 은행 업무를 더욱 신속하게 처리할 수 있도록 기술이 발전했습니다.

요즘은 거래 계좌 유형 계좌이체나 송금과 같은 금융 업무는 은행에 방문하지 않고 PC나 스마트폰으로 간단하게 해결하는 사람들이 많죠. 금융 업무가 편해졌다고는 하지만 학원비나 구독료와 같이 정기적으로 계좌이체를 해야 하는 경우는, 매달 때 맞춰 이체하는 일이 이만저만 번거로운 게 아닙니다. 이러한 번거로움을 더는 방법이 있습니다. 자동이체 서비스를 이용하는 건데요. 사용자가 이체할 계좌와 금액, 이체 날짜를 미리 설정하면 해당 날짜에 자동으로 이체되는 서비스입니다.

‘자동이체’라는 개념은 1978년 11월, 미국에서 처음 시작되었습니다. 당좌예금잔고가 부족할 때, 부족분이 자동으로 보통예금계정에서 이체되도록 했던 서비스인데요. 편리함의 목적으로 시작해 발전을 거듭하면서, 현재 자동이체 종류는 매우 다양해졌습니다. 그렇다면 자동이체 종류는 어떤 게 있는지 살펴보겠습니다.

납부자 자동이체

납부자 자동이체는 납부자가 자신의 계좌에서 매월 일정 금액을 인출해, 지정 계좌로 입금해 주기를 은행에 신청하는 방식입니다. 매월 일정한 날짜와 금액, 그리고 인출할 자신의 계좌와 입금할 계좌를 미리 설정하면 해당 날짜에 자동이체됩니다. 신분증을 가지고 은행 영업점에 방문하거나, 모바일 뱅킹 또는 인터넷 뱅킹으로 신청할 수 있습니다.

납부자 자동이체는 매월 정기적으로 같은 금액을 다른 계좌로 송금해야 할 경우 이용하면 편리합니다. 매월 납부하는 모임 회비, 빌라나 다가구 주택의 관리비, 임대 월세, 종합주택청약 통장으로의 자동이체 등을 납부자 자동이체로 설정할 수 있습니다.

지로 자동이체

지로는 물건이나 서비스의 대가로 현금이나 수표를 주고받는 것 대신, 금융기관의 예금계좌로 돈을 보내 대가를 지급하는 결제 방식입니다. 매월 내야 하는 금액이 달라지는 상하수도 요금, 도시가스 요금 등도 지로로 납부하는데요. 지로 결제도 자동이체를 할 수 있습니다. 거래 은행 영업점에 방문해 신청하거나, 모바일 뱅킹 또는 인터넷 뱅킹에서 지로 자동납부 또는 지로 자동이체를 신청할 수 있습니다. 거래 은행의 모바일 뱅킹이나 인터넷 뱅킹으로 지로 자동이체를 신청할 때는 지로 번호 또는 납부자 번호를 입력하고, 출금 계좌를 지정하면 됩니다.

지로 자동이체는 매월 지로로 청구되는 금액에 대해 설정할 수 있는데요. 상하수도 요금, 전기 요금, 도시가스 요금 등의 공과금과 지로로 납부했던 기부금, 우유 대금 등을 지로 자동이체로 송금할 수 있습니다.

CMS 자동이체

CMS 자동이체는 사업자가 납부자의 계좌에서 지정일에 자동으로 출금해, 사업자가 지정한 계좌로 자금을 수납하는 것을 의미합니다. 납부자 자동이체가 자신의 계좌에서 다른 계좌로 지정일에 자동 송금하는 것이라면, CMS 자동이체는 CMS를 이용하는 사업자가 납부자에게 이체 동의를 받은 후, 지정일에 자동 출금을 하는 것이죠. 그렇기 때문에 이를 위해서는 납부자의 자동이체 동의서가 필요합니다.

국민연금이나 건강보험과 같은 사회보험료, 개인 보험료, 월간 회원제로 운영되는 학습지 회비나 매월 비용을 내야 하는 요양 병원의 병원비, 사무기기, 가정용품 렌탈료 등 매월 일정한 대금을 납부하는 업종일수록 가장 보편적으로 활용됩니다.

신용카드 자동납부

신용카드 자동납부는 이체 날짜에 현금으로 바로 거래하지 않고, 신용 거래로 이뤄집니다. 당장 통장에 잔고가 없어도 납부할 수 있기 때문에 연체되는 것을 방지하는 데 도움이 됩니다. 신용카드 자동납부는 신용카드 홈페이지나 모바일 앱, 콜센터를 통해 자동납부 신청을 할 수 있는데요. 아파트 관리비, 도시가스 요금, 초중고 학교 납부금, 전기 요금, 부동산 임대료, 통신 요금 등을 납부할 때 이용할 수 있습니다. 신용카드 자동납부로 아파트 관리비를 낼 경우, 할인 혜택이 있는 카드도 있으니 혜택을 꼼꼼하게 살펴 자동납부를 신청하는 게 좋습니다.

휴대전화 자동납부

휴대전화 자동납부는 상품을 구매하거나 서비스를 이용할 때, 매월 내야 할 사용료를 휴대전화 통신 요금과 함께 납부하는 방법입니다. 요즘은 스마트폰이나 테블릿PC로 TV를 유료 시청하거나 미디어 정액 상품을 이용하는 사람들이 많죠. 이런 상품들은 사용할 때마다 금액을 내지 않고 월 단위로 결제하는 상품이 대부분이며, 자동납부가 가능합니다. 또한, 정수기나 비데, 공기 청정기 등 렌탈 상품 역시 월 사용료를 휴대전화 통신 요금과 함께 내는 자동납부로 결제할 수 있습니다.

휴대전화 자동납부 결제는 소액 결제 서비스를 통해 이뤄집니다. 소액 결제는 상한 금액이 정해져 있는데요. KT, SKT, LG유플러스 모두 소액 결제 금액은 최대 50만 원까지입니다.

모든 자동이체는 효성CMS 를 통해서

1인 가구 생활자인 A씨는 우유와 달걀 등 소량의 식료품을 정기 배송 서비스를 이용합니다. 렌탈 정수기를 쓰고, 동물 복지 단체와 어린이 후원 단체에 매월 후원금도 보내고 있죠. 이렇게 매달 챙겨야할 송금 건이 많아지다보니, A씨는 정기 배송 서비스 이용료와 렌탈료, 후원금 등을 내기 위해, 각각 계좌 자동이체와 휴대전화를 통한 자동납부를 신청했습니다. 매월 정기적으로 돈을 내야 할 항목이 많다 보니 일일이 송금하는 것보다 자동이체하는 것이 훨씬 편리하고 시간도 절약되기 때문이죠.

위 예시와 같이 매월 서비스 이용자의 사용료를 통해 수익을 얻는 사업자의 경우, 주로 CMS(Cash Management Service)를 이용합니다. 원래 CMS는 계좌간의 거래 계좌 유형 거래금액 자동출금 및 입금을 의미했지만, 효성CMS로 인해 현재는 그 범위가 더 커져, 신용카드, 가상 계좌, 휴대전화를 통한 자동납부까지 가능한 서비스로 확장했습니다.

뿐만 아니라 효성CMS는 자동이체, 결제에 대한 동의를 비대면인 온라인에서도 가능하도록 간편 동의 서비스도 제공합니다. 즉, 납부자의 자동이체 동의부터 출금까지 효성CMS를 통해 원스톱으로 처리할 수 있는 거죠. 그렇다 보니 다양한 업종에서 효성CMS를 활용하고 있습니다. 납부자는 매월 송금하는 데 보내는 시간을 절약할 수 있고, 사업자는 납부자에게 재촉하지 않아도 되니 납부자와 사업자 모두 효성CMS에 대한 만족도가 매우 높습니다.

모든 자동이체 내역을 한눈에 보는 ‘페이 인포’

이사를 하게 되어 상하수도 요금이나 도시가스 요금, 아파트 관리비 등의 자동이체를 해지할 경우, 자신의 자동이체 명세를 한 번에 확인할 수 있는 웹사이트를 이용하면 편리합니다. 금융결제원에서 운영하는 계좌정보통합관리서비스인데요. 모바일 앱에서는 ‘어카운트 인포’로 자신의 자동이체 현황을 한꺼번에 확인할 수 있습니다. 여기에서 자동이체 해지와 신청을 할 수 있고, 자동이체 계좌 또는 신용카드 정보를 교체할 수도 있습니다.

다양한 종류의 자동이체 서비스 중 각자의 상황과 자금 계획에 따라 선택해, 시간을 절약하고 편리함을 누려 보세요. 자동이체에 따른 이용 요금 할인, 관리비 할인 등의 혜택도 있다면 꼭 챙겨 알뜰살뜰 가계를 꾸리는 재미도 느껴 보시길 바랍니다!

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신청 절차 안내

STEP 1	Orda M Plus 설치 (계좌개설겸용)
STEP 2	어플 실행 후 신분증 촬영
STEP 3	휴대폰 SMS 본인인증
STEP 4	본인명의 타 금융기관 계좌등록(1원입금)
STEP 5	개설계좌 상품선택
STEP 6	약관동의, 고객정보입력, 개인정보동의
STEP 7	당사 직원이 신분증 진위 여부확인 후 결과 SMS통보 (최대 1영업일 소요)
STEP 8	개설완료

• 개설시 등록한 타 금융기관 계좌의 인터넷 뱅킹에 접속하셔서 1원입금 인증번호 확인 후 추가업무를 진행하셔야 계좌개설이 완료됩니다.
• 신청일로부터 15일내 인증번호 미 입력시 계좌개설 업무는 자동 취소됩니다.

• 만 19세 이상의 내국인 본인 계좌만 신청 가능(미성년자, 외국인, 법인, 대리인 개설불가)
• 본인명의의 휴대폰 소지
• 신분증 소지(주민등록증 or 운전면허증)
• 본인명의의 타 금융기관 계좌 소지
• 한국 외 타 국가에 납세의무 없는 고객

• 주식위탁 계좌 (상품코드 : 01)
• 선물옵션위탁 계좌 (상품코드 : 11)
• CMA 계좌 (상품코드 : 33)
• 금융상품 계좌 (상품코드 : 88)

• 온라인 지점
• 영업점 (영업점 수수료율과 동일)

• 안드로이드 : 버전 5.0 이상을 권장
• 아이폰 : 버전 13 이상을 권장

신청 절차 안내

STEP 1	제휴은행 방문 (구비서류 지참)
STEP 2	서류 작성 (계좌개설 신청서 및 계좌개설 필요 서류 작성)
STEP 3	HTS 다운로드
STEP 4	ID등록 및 공동인증서 발급(등록)

• 계좌개설 시간은 평일 은행업무시간내(09:00~16:00) 입니다. 가까운 제휴은행을 거래 계좌 유형 방문하시면 케이프투자증권 계좌를 개설하실 수 있습니다.
• 선물옵션계좌는 파생상품에 대한 위험고지를 안내 받은 후 매매가 가능하오니 고객센터(☎ 1544-7600)로 연락주시기 바랍니다.

계좌개설 가능 은행

• 본인(내국인) : O
• 대리인 : X
• 미성년자법정대리인 : O (단,선물옵션계좌는 불가)

• 기존 은행계좌 사용 : O
• 타 증권사와 은행계좌 공유 : O
• 동일 은행계좌에 여러 유형의 다수 증권계좌 연결 : O
• 동일 은행계좌에 동일 유형의 다수 증권계좌 연결 : X
• 연결된 은행계좌 변경가능 : O

• 실명확인증표(주민등록증)
• 거래인감(또는 서명)

• 법정대리인의 실명확인증표 (주민등록증)
• 법정대리인(가족 등)을 확인할 수 있는 서류(주민등록등본, 호적등본 등)
• 거래인감

• 본인(내국인) : O
• 대리인 : O
• 미성년자법정대리인 : O

• 기존 은행계좌 사용 : X
• 타 증권사와 은행계좌 공유 : X
• 동일 은행계좌에 여러 유형의 다수 증권계좌 연결 : X
• 동일 은행계좌에 동일 유형의 다수 증권계좌 연결 : X
• 연결된 은행계좌 변경가능 : X

• 실명확인증표(주민등록증)
• 거래인감(또는 서명)

• 본인, 대리인 실명확인표
• 거래인감
• 인감증명서

• 법정대리인의 실명확인증표 (주민등록증)
• 법정대리인(가족 거래 계좌 유형 등)을 확인할 수 있는 서류(주민등록등본, 호적등본 등)
• 거래인감

• 본인(내국인) : O
• 대리인 : X
• 미성년자법정대리인 : O (단,선물옵션계좌는 불가)

• 기존 은행계좌 사용 : O
• 타 증권사와 은행계좌 공유 : O
• 동일 은행계좌에 여러 유형의 다수 증권계좌 연결 : O
• 동일 은행계좌에 동일 유형의 다수 증권계좌 연결 : O
• 연결된 은행계좌 변경가능 : X

• 실명확인증표(주민등록증)
• 거래인감(또는 서명)

• 법정대리인의 실명확인증표 (주민등록증)
• 법정대리인(가족 등)을 확인할 수 있는 서류(주민등록등본, 호적등본 등)
• 거래인감

• 본인(내국인) : O
• 대리인 : O
• 미성년자법정대리인 : O (단,선물옵션계좌는 불가)

• 기존 은행계좌 사용 : O
• 타 증권사와 은행계좌 공유 : O
• 동일 은행계좌에 여러 유형의 다수 증권계좌 연결 : X
• 동일 은행계좌에 동일 유형의 다수 증권계좌 연결 : O
• 연결된 은행계좌 변경가능 : X

• 실명확인증표(주민등록증)
• 거래인감(또는 서명)

• 법정대리인의 실명확인증표 (주민등록증)
• 법정대리인(가족 등)을 확인할 수 있는 서류(주민등록등본, 호적등본 등)
• 거래인감

• 본인(내국인) : O
• 대리인 : 거래 계좌 유형 거래 계좌 유형 X
• 미성년자법정대리인 : O (단,선물옵션계좌는 불가)

• 기존 은행계좌 사용 : O
• 타 증권사와 은행계좌 공유 : O
• 동일 은행계좌에 여러 유형의 다수 증권계좌 연결 : O
• 동일 은행계좌에 동일 유형의 다수 증권계좌 연결 : X
• 연결된 은행계좌 변경가능 : X

• 실명확인증표(주민등록증)
• 거래인감(또는 서명)

• 법정대리인의 실명확인증표 (주민등록증)
• 법정대리인(가족 등)을 확인할 수 있는 서류(주민등록등본, 호적등본 등)
• 거래인감

• 본인(내국인) : O
• 대리인 : O
• 미성년자법정대리인 : X (미성년자, 미성년자 법정대리인 다 안됨)

• 기존 은행계좌 사용 : O
• 타 증권사와 은행계좌 공유 : O
• 동일 은행계좌에 여러 유형의 다수 증권계좌 연결 : O
• 동일 은행계좌에 동일 유형의 다수 증권계좌 연결 : X (1은행계좌에 1위탁, 1선물옵션, 1펀드만 가능)
• 연결된 은행계좌 변경가능 : O

• 실명확인증표(주민등록증)
• 거래인감(또는 서명)

• 신청인(대리인)의 신명확인증표
• 가족관계확인서류
  (다음 중 하나) 주민등록등본, 가족관계증명서, 의료보험증 - 지자체가 발급하고 가족관계가 표시된, 가족관계가 표시된 舊의료보험증
• 거래하실 인감

• 법정대리인의 실명확인증표 (주민등록증)
• 법정대리인(가족 등)을 확인할 수 있는 서류(주민등록등본, 호적등본 등)
• 거래인감

• 본인(내국인) : O
• 대리인 : O
• 미성년자법정대리인 : X (미성년자, 미성년자 법정대리인 다 안됨)

• 기존 은행계좌 사용 : O
• 타 증권사와 은행계좌 공유 : O
• 동일 은행계좌에 여러 유형의 다수 증권계좌 연결 : O
• 동일 은행계좌에 동일 유형의 다수 증권계좌 연결 : O
• 연결된 은행계좌 변경가능 : X

• 실명확인증표(주민등록증)
• 거래인감(또는 서명)

• 위임장
• 본인, 대리인의 실명확인증표(주민등록증)
• 본인 인감증명서
• 인감

• 법정대리인의 실명확인증표 (주민등록증)
• 법정대리인(가족 등)을 확인할 수 있는 서류(주민등록등본, 호적등본 등)
• 거래인감

• 본인(내국인) : O
• 대리인 : O
• 미성년자법정대리인 : O

• 기존 은행계좌 사용 : O
• 타 증권사와 은행계좌 공유 : O
• 동일 은행계좌에 여러 유형의 다수 증권계좌 연결 : O
• 동일 은행계좌에 동일 유형의 다수 증권계좌 연결 : O
• 연결된 은행계좌 변경가능 : O

• 실명확인증표(주민등록증)
• 거래인감(또는 서명)

• 위임장
• 본인, 대리인의 실명확인증표(주민등록증)
• 본인 인감증명서
• 인감

• 법정대리인의 실명확인증표 (주민등록증)
• 법정대리인(가족 등)을 확인할 수 있는 서류(주민등록등본, 호적등본 등)
• 거래인감

신청 절차 안내

STEP 1	케이프투자증권 영업점 방문
STEP 2	서류 작성 (HTS거래신청/ID등록)
STEP 3	HTS 다운로드
STEP 4	공동인증서 등록, ID 접속비밀번호 변경

• 신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권 등/ ※ 2002.7 이후 신형운전면허증만 인정)
• 거래하실 인감(서명)

• 본인 및 대리인의 신분증
• 가족관계를 확인할 수 있는 서류(주민등록등본, 가족관계증명서, 의료보험증 제외:의료보험증이 건강보험증으로 대체)
• 거래하실 인감

* 가족의 범위 :배우자 및 직계존비속(배우자의 부모 포함)
* 주민등록등본, 가족관계증명서는 계좌개설 신청일 이전 3개월이내에 발급된 것이어야 함
* 건강보험증 제외 이유: 가족관계표시가 없으므로 입증서류가 될 수 없음

역외 은행 계좌의 5 가지 이점

“해외”라는 용어는 해당 위치가 육지 또는 수중 기반인지 여부에 관계없이 국경 밖의 위치를 의미합니다. 이 용어는 외국 은행 계좌, 법인, 투자 및 예금을 설명하는 데 사용될 수 있습니다.

해외 계정이란 무엇입니까?

역외 은행 계좌의 경우 해외에서 개설 된 외국 계좌로 정의 할 수 있는데, 이는 회사가 가장 자주 사업을하는 나라가 아닌 다른 나라에서 제조, 콜센터 등의 아웃소싱 사업 활동을 지원하는 해외 계좌로 정의 할 수 있습니다. 역외 거래 계좌 유형 투자자가 투자하는 국가 외부에 거주하는 모든 상황.

역외 은행 계좌의 이점

해외 기업가들이 해외 사업이나 투자를 위해 해외 은행 계좌를 선호하는 이유는 무엇입니까? 물론 해외 거주자가 전 세계적으로 비즈니스를 성장시키는 데 도움이되는 엄청난 이점이 있습니다.

© 2020 "DSBC Financial Europe"UAB

금융 안보는 일반적으로 지역 국가 또는 관할권의 정치에 영향을받습니다. 우리는 안정적인 체제에서 활동하는 국가에서 자본이 보호 될 수 있음을 인정해야합니다. 2013 년 3 월 키프로스의 은행 위기와 같은 몇 가지 사례 연구가 있습니다.이 기간 동안 키프로스의 은행은 여러 가지 이유로 거의 2 주 동안 문과 ATM을 폐쇄했습니다. 나중에 EU의 재협상 제안으로 은행이 재 개설 할 수 있었지만 예금자는 하루에 300 유로를 인출하고 수표 현금화를 금지했으며 해외 송금은 한 달에 1 인당 5,000 유로로 제한되었습니다. € 5,000 이상의 가치가있는 거래는 특별히 설립 된위원회에서 검토합니다. 또는 2019 년 베네수엘라와 같이 인플레이션 통제가 취약한 일부 국가에서는 위기에 처한 베네수엘라가 2019 년 4 월에 거의 282972.8 %로 추정되는 가장 높은 수준의 인플레이션을 기록한 국가 목록에서 1 위를 차지했습니다 *.

* 출처 (https://ceoworld.biz/2019/09/03/countries-with-the-highest-inflation-rates-in-the-world-2019/)

세금 이점

역외 은행 계좌는 세금 최적화를위한 최선의 선택 중 하나입니다. 세금 혜택은 세금으로부터 보호하기 위해 귀하의 돈을 모국 또는 현재 살고있는 지역 국가의 조세 관할권 외부에 보관하는 것에서부터 다양 할 수 있습니다. 그러나이 경우는 여전히 거주 국가 규정과 같은 개인 상황에 따라 다릅니다.

맞춤형 서비스

역외 은행 서비스는 사설 은행 거래 계좌 유형 서비스의 한 유형입니다. 대부분의 역외 은행 센터는 높은 수준의 개인화 된 서비스를 제공합니다. 온라인 뱅킹, 연중 무휴 전화 뱅킹, 모바일 앱 및 선불 / 신용 카드와 같은 다양한 원활한 결제 옵션을 통해 실시간으로 돈에 액세스 할 수 있습니다. 또한 개인 관계 관리자의 서비스도받습니다. 고객은 개인 계정을 관리하는 지정된 고객 서비스 담당자와 통화하는 것을 선호합니다.

편리하고 시간 절약

Expats는 일반적으로 국경을 넘어 출장을 자주갑니다. 일정 기간 동안 특정 국가에 머물 수 있습니다. 다른 나라로 이동할 때마다 당좌 계좌를 개설하는 것은 불편할 것입니다. 결과적으로 역외 은행 계좌가 이러한 상황에 가장 적합한 솔루션입니다.

사실, 그 이유 자체가 역외 계좌 를 개설 할만큼 충분히 설득력이 있습니다.

외환 서비스

다른 서비스와 함께 Offshore Banking 계좌는 거래를 빠르고 효율적으로 완료 할 수있는 온라인 환전 서비스에 특화되어 있습니다. 다중 통화 계정으로 기존의 국제 은행 송금보다 빠르고 쉽습니다. 통화 간 송금에 관해서는 일반 뱅킹 서비스와 비교하여 비교 환율을 즐길 수 있습니다.

국외 거주자로서 자금 이체 및 원활한 지불의 필요성은 해외 비즈니스에서 중요한 역할을하고 있습니다. 모든 문제를 해결할 수있는 스마트 솔루션을 사용하면 걱정을 덜 수 있습니다. 지원을 위해 저희에게 연락 합시다. 관계 관리자는 항상 귀하의 질문을 전적으로 경청 할 것입니다.

중개형 ISA계좌 차이점 비교 증권사별 이벤트 [NH 한투 삼성]

2020년 ISA계좌에 큰 변화가 생긴 후 새로운 유형의 ISA계좌인 중개형 ISA계좌 개설이 가능해졌습니다.

기존 ISA계좌는 일임형과 수탁형 두 종류로 만들수 있었으나, 이제는 중개형까지 총 3가지를 선택하여 개설가능합니다.

중개형 ISA계좌가 기존 일임형과 수탁형에 비해 무엇이 다른지 알아보겠습니다.

ISA계좌에 대해 생소하신분들은 아래글을 참고하시면 도움이 될 것입니다.

ISA계좌 공통사항

ISA계좌는 하나의 계좌로 예금, 적금, 펀드, 주식, 파생상품 등 다양한 금융상품을 한번에 관리할 수 있으며, 절세효과까지 얻을 수 있는 일명 "만능계좌"

모든 은행/증권사 통합 1인당 1계좌만 개설가능

ISA계좌 가입자격 / 의무가입기간 / 가입한도

가입자격	가입시 19세 이상 국내거주자, 단 금융소득종합과세 대상자 가입불가
의무가입기간	최소 3년이상, 만기후 연장가능
납입한도	연 2,000만원한도, 5년간 1억원

ISA가입대상은 만 19세 이상 누구나 가입가능하지만, 금융소득이 연간 2,000만원 이상인 금웅소득종합과세 대상자는 가입이 불가능합니다.

가입기간은 최소 3년이상부터이며, 2020년 개정안에 따라 만기 후 연장이 가능해졌습니다.

# 일부 ISA운용사에서는 만기 전 연장신청을 하지 않으면, 자동 환매한다고 합니다. 만기전 필수적으로 확인이 필요합니다.

납입한도는 1년간 2,000만원이며 5년간 1억원 한도입니다. 가입기간이 최소 3년이니 5년으로 설정한다면 모든 한도를 다 채울 수 있을것이나, 3년 만기 후 연장이 가능하므로 거래 계좌 유형 연 2,000만원 한도만 알고계시면 될것같습니다.

ISA계좌 절세 혜택

계좌유형		일반형	서민형
가입대상		총급여 5000만원 이상	총급여 5000만원 이하
절세혜택	비과세 한도	200만원	400만원
	비과세 초과분	9.9%

ISA계좌는 가입 시 가입자의 총급여에 따라 일반형과 서민형으로 구분하여 가입하게 됩니다.

일반형과 서민형의 차이는 절세혜택 중 비과세 한도에 차이만 있을뿐, 이외 다른점은 없습니다.

ISA계좌를 통해 가입한 예금, 적금, 펀드, 주식, 파생상품 등을 통해 얻은 거래 계좌 유형 수익에 대해 비과세를 적용하며, 비과세 한도를 초과한 수익금에 대해서는 9.9%의 세율을 적용합니다. 15.4%보다 매우 저렴한 수수료율입니다.

ISA계좌 의무가입기간 만료 전 중도해지 시, 비과세 및 절세혜택을 받은 모든금액을 납부해야합니다.

ISA계좌에 납입한 금액은 의무가입기간 만료 전에도 거래 계좌 유형 출금이 가능합니다. 다만, 납부금액 이상을 출금할경우 계좌를 해지하는 것으로 간주되어 혜택받은 금액을 납부하게 될 수 있습니다.

또한, 입금 후 출금한 금액에 대해서는 납입한도를 제외해 주지 않습니다. 예를들어 1000만원 납입 후 500만원 출금시 연간 잔여납입 한도는 1500만원이 아닌 1000만원입니다.

중개형 VS 신탁형 VS 일임형

중개형? 신탁형? 일임형?

구분	신탁형	일임형	중개형
가입가능상품	예적금, 펀드, 파생상품		예적금, 펀드, 파생상품, 주식
운용방법	상품 선택 및 운용지시	운용사에 운용 일임	직접운용
운용보수	신탁보수 + 상품별보수	모델별 보수 차등적용	상품별 보수

ISA계좌 개설 시 중개형, 신탁형, 일임형 중 하나의 유형을 선택하여 개설할 수 있습니다.

이번에 추가된 중개형 ISA계좌는 기존 신탁형과 일임형과는 다르게 "주식"을 거래할 수 있다는 것이 가장 큰 차이점입니다. 주식 거래가 된다는 것은 ETF역시 거래가능합니다.

중개형 ISA계좌는 가입상품별 수수료만 부과됨으로 운용보수 측면에서도 매우 저렴합니다.

신탁형만 하더라도 자금을 예치 후 아무상품에 가입하지 않아도 기본 신탁보수라는 명목으로 0.1%정도를 운용사에서 가져갑니다.

# 운용사별 상이한 수수료 부과

그러나, 중개형 ISA계좌는 가입한 상품별 보수만 부과되며 그외에 기본보수는 존재하지 않습니다.

# 현재 가입가능한 NH투자증권, 한국투자증권, 삼성증권 기준입니다.

주식은 보수라는 것이 없는 자산이며, ETF를 가입한다면 매우 저렴한 보수만이 부과됩니다. 만약 주식을 거래하게 된다면 주식거래 수수료는 발생하게 됩니다.

가입방법 및 계좌이전

중개형 ISA계좌는 주식을 직접 거래할 수 있는 계좌이기 때문에 증권사를 통해 가입가능하며, 비대면 계좌개설을 통해 매우 간편하게 가입할 수 있습니다.

기존에 운용중이던 거래 계좌 유형 ISA계좌가 일임형 혹은 신탁형일경우 증권사를 통해 중개형 ISA계좌로 이전도 가능합니다.

# 모든 은행/증권사에 1인당 1계좌만 개설가능하므로 신규개설이 아닌 이전을 하여야합니다.

중개형 ISA계좌개설 이벤트 [NH투자증권 한국투자증권 삼성증권]

증권사별 주식거래 수수료 우대혜택

NH투자증권	한국투자증권	삼성증권
증권거래세	0.25%
유관기관 수수료	1년간 완전 무료 1년후 0.084~0.499%	0.00364%	0.0036396%
위탁거래 수수료		평생무료	평생무료

주식거래 시 세금은 증권거래세 유관기관수수료 위탁거래수수료로 구성되어 부과됩니다.

# 증권거래세 : 정부에 내는 세금

# 유관기관수수료 : 한국거래소와 한국예탁결제원에 내는 수수료

# 위탁거래수수료 : 증권사에 내는 수수료

일반적으로 증권사 이벤트에 의한 수수료우대는 위탁거래수수료에 해당하는 금액이지만, NH투자증권에서는 1년간 유관기관수수료까지 제외해줍니다. 다만, 1년후 부과되는 수수료가 타 증권사에 비해 높습니다.

최근 증권사 수수료 우대혜택은 쉽게 얻을 수 있기때문에 수수료 우대혜택 계좌를 위해 ISA에 가입할 필요성은 없어보입니다.

NH투자증권과 NH나무에서 진행중인 이벤트입니다.

연금전환이벤트는 이전 ISA가입자를 대상으로하는 이벤트이므로 신규개설과 관계는 없어보입니다.

신규가입자에 대한 이벤트는 추첨을 통해 14% RP가입이벤트와 NH나무에서만 진행하는 선착순 1만원이벤트입니다.

RP이벤트는 약정기간이 짧고 추첨이라는 점, 선착순 1만명 1만원은 NH나무에서만 진행되고 선착순이라는 점에서 모두 매력없어보입니다.

한국투자증권에 방문하여 ISA를 통해 총 5만원 신세계상품권을 얻을 수 있을것으로 판단됩니다.

처음 가입시 10만원 가입 후 추후 1000만원까지 증액시키는 방법을 통한다면 모두 혜택을 얻을 수 있을 것입니다.

또한 추가적으로 추첨을 통한 상품까지 노릴수 있습니다.

한국투자증권 뱅키스 이벤트

한국투자증권의 모바일인 뱅키스를 통해 ISA를 비대면 가입시 얻을 수 있는 혜택입니다.

TDF펀드는 가입은 개인적으로 선호하는 거래 계좌 유형 거래 계좌 유형 상품은 아니기때문에 얻을수 있는 것은 스타벅스 쿠폰과 5만원 신세계 상품권정도라고 생각됩니다.

삼성증권은 현재 ISA개설이 가능한 세 운용사중 가장 이벤트가 적습니다.

1천만원 이상 납입 시, 5만원 리워드를 받을 수 있습니다.

Summary

현재 ISA중개형 개설가능한 증권사 중 가장 혜택이 좋은 곳은 한국투자증권으로 판단됩니다.

다만 아직 중개형 ISA 출시 초기단계이고 각 증권사별 투자유치를 위해 지속적으로 이벤트를 진행할 것이므로 키움증권이나 미래에셋, 메리츠 등 다른 운용사의 중개형 ISA 혜택을 보고 결정하는 것도 나쁘지 않다고 판단됩니다.