투자설계 편

마지막 업데이트: 2022년 1월 23일 | 0개 댓글
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토마토 tv '머니맨' 입니다

Q 수습 기간을 마치고 투자설계 편 4월부터 정직원으로 전환된 20대 중반 사회초년생입니다. 직장생활을 위해 타지에서 전세를 구했는데, 전세자금이 비싸 부모로부터 돈을 빌리고 은행 대출도 받았습니다. 재무 상황을 점검하고 미래 계획도 세우고 싶습니다.

A 총자산은 1억2500만 원가량이지만, 부채를 제외하면 순자산은 투자설계 편 500만 원으로 매우 적은 편입니다. 사회생활을 이제 갓 시작했으니 자산이 없는 건 당연합니다. 사회초년생에게는 수입 대비 생활비는 40% 이내로, 저축과 투자는 50% 투자설계 편 이상으로, 보장성보험은 10% 이내로 설계하는 것을 추천합니다. 저축과 투자 계획을 세울 때도 기간에 따라 단기성, 중기성, 장기성 자금으로 나눠 설계하는 편이 좋습니다. 투자 성향은 어느 정도 공격적으로 평가되며, 가용 여력 80만 원에 대한 배분이 투자설계 편 필요합니다.

재무적 장점으로는 저축이 소득 대비 24%이지만, 가용 여력을 합하면 56%로 양호하다는 것, 생활비는 소득 대비 18%로 과소비하지 않고 근검절약하고 있다는 것, 대출 상환 이자와 보장성보험료는 소득 대비 각각 4%, 6%로 부담이 적은 편이라는 것을 들 수 있습니다.

재무적 단점은 부채를 제외하면 순자산이 약 500만 원으로 적다는 것과 금리가 낮은 저축 위주로 운용하고 있다는 것입니다. 이를 개선하려면 매달 남는 80만 원에 대한 중장기적 포트폴리오 자산배분이 필요합니다. 금융상품 중에서는 중기 목돈 마련을 위한 증권사 해외주식형펀드(월 50만 원), 노후자금 및 세액공제 절세를 위한 연금저축(월 30만 원)에 나눠 가입하는 것을 추천합니다.

최근 금리인상으로 국내외 주가가 하락하고 있지만, 적립식투자는 한 달에 한 번 투자하면서 투자 시점이 분산되기에 위험을 낮추면서 수익률도 기대할 수 있습니다. 변동성이 투자설계 편 높으면 높을수록 적립식투자 수익률은 증가할 수 있는데, 다만 수익률이 올라갈 때까지 2~3년 기다려야 합니다.

사회초년생은 세액공제, 소득공제 항목이 없는 경우가 많습니다. 그러니 세액공제용 연금저축이나 연금펀드, IRP(개인형 퇴직연금) 등에 가입해 연말정산 시 절세 혜택을 받고 노후준비도 하는 것이 유리합니다.

유용현은…
2002년부터 종합금융컨설팅 회사 ㈜KFG에서 재무설계 전문가로 활동하고 있다. 지금까지 1만5000명 이상 자산관리 재무 상담을 진행했다. 저서로는 ‘찐한 재테크’가 있으며 ‘머니닥터 유용현’ 블로그를 운영하고 있다.

*유튜브와 포털에서 각각 ‘매거진동아’와 ‘투벤저스’를 검색해 팔로잉하시면 기사 외에도 동영상 등 다채로운 투자 정보를 만나보실 수 있습니다.

투자설계 편

금융자산 투자설계 1

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품목정보
출간일 2013년 12월 06일
쪽수, 무게, 크기 261쪽 | 188*254*20mm
ISBN13 9788928706686
ISBN10 8928706688

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투자설계 편

2017. 10. 31. 15:27

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안녕하세요 여러분 여러분들의 자산지키미

토마토 tv '투자설계 편 머니맨' 입니다

오늘은 투자설계편으로 바로 "이 곳"

투자 매력을 와장창 알아보려고 합니다

바로 INDIA! 인도시장입니다. 어서와 인도 투자는 처음이지?

얼마전 어서와 한국은 처음이지, 인도편을 통해

많은 이들이 인도 시장에 대해 관심을 갖고

신흥시장 인도가 얼마나 빠르게 성장하고 있는지, 어떤 국가인지에 대해 주목하게 됐죠

글로벌 큰 손 은 매스컴보다 더 빠른 법!

글로벌 증시 내에서 인도 증시는 어마어마한 랠리를 보였습니다. 볼까요?

그렇죠 인도 센섹스 지수에요 올 연초부터 6월까지 거의 45도 각도로 가파르게 올라왔고

두 번째 네모를 보면 6월 이후 박스권에 등락을 이어가다가 이달에 다시금 상단을 돌 to the 파 투자설계 편 했죠

​투자자들은 얼마나 신이 났게요~?

머니맨은 이전 6월에도 인도 투자설계 편 투자 전략에 대해 짚어드린 바 있습니다.(찡긋)

역시 머니머니해도 답은 머니맨

자 그럼 이 시점에서 다시금.

인도 투자가 계속 유망한가를 따져봐야겠죠

월요일의 남자 '김호균' 하나금융투자 차장은 말합니다.

1. 2~3% 물가상승률 유지

->이머징은 '투자설계 편 물가' 체크 必 (정치안정과 비례)

-> 인프라 투자 통한 도시화 + 개혁 통한 체질개선

->PER 높지만 실적 증가로 고밸류 부담 해소

아..핵심이 빠졌네..머니맨이 투자설계 편 잘못했네..

자자자 인도 실적 투자 전략 볼까요?

첫번째, 인도 펀드

간접투자에 있어서 투자 운용 스스로 하기 어려우신 분들은

두번째, 비과세 해외주식 전용펀드

가입후 여기에 인도 주식형 펀드를 편입한다 -> 10년간 비과세 (묵은지같이 묻어둬야. )

네번째, 글로벌 ETF (인도 증시 추종하는 ETF, EPI / INDL)

다섯번째, 해외 선물 (인도 니프티 인덱스 - 싱가폴거래소 상장)

인도 투자, 다섯가지 전략입니다.

대신. 시기가 시기인 만큼 리스크와 변수는 잘 체크체크 더블체크.

하아 이것만 봐서는 아직도 잘 모르시겠다고요?

직접, 방송 보시면 얼마나 쉽게요~?

머니맨과 함께 인도여행보다 더 핫한 인도투자

머니맨은 매일 저녁 6시30분 토마토TV로 함께 하실 수 있어요 :)

투자설계 편

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MONEY MEN (투자설계 편)

진행: 어희재 앵커
출연: 김호균 차장(하나금융투자 본사 영업부)


▶ 주식 선물 이용, 하락장 수익 올리기

20일 에서는 투자설계편으로 '하락장과 조정장에서도 수익을 올릴 수 있는 주식선물투자전략'을 살펴봤다. 코스피 뿐만 아니라 투자설계 편 코스닥까지 랠리를 이어가고 있지만 대장주로의 쏠림 현상이 강하게 진행되면서 정작 개인 투자설계 편 투자자들의 수익률 희비는 극명하게 교차하고 있다. 하나금융투자 김호균 차장은 이에 대한 대응으로 주식선물을 이용해 투자 효율을 극대화하고 상승랠리의 하락 전환을 대비할 수 있는 투자전략이 필요하다고 조언했다.

파생상품은 다양한 기초자산을 레버리지를 이용해 적은 금액으로 거래할 수 있고 기초자산의 상승과 하락에 모두 투자할 수 있다는 특징을 갖고 있다. 우리나라의 경우 역사적으로 코스피200지수를 기초자산으로 하는 선물옵션 거래가 상당히 많았고 최근에는 해외 선물을 포함해 개별주식선물을 기초자산으로 하는 주식선물 거래가 늘고 있는 추세다.

주식선물의 특징, 이점은 크게 세 가지다. 7~10배까지 높은 레버리지를 활용할 수 있다는 것, 저렴한 거래비용, 공매도 효과로 대체되는 매도 전략이 가능하다는 것이다. 그렇다면 주식선물을 활용한 거래전략을 어떤 게 있을까. 김호균 차장은 레버리지를 극대화할 수 있는 단순 방향성 거래, 보유현물 헤지 거래, 페어 트레이딩 전략, 포트폴리오 매매전략, 차트매매전략까지 실전에서 활용할 수 있는 사례를 통해 다섯까지 전략을 조언했다.

재무설계가 필요한 이유 (개념편)

재테크를 하기로 마음먹었다면 알아야 할 것이 한 가지 더 있다. 바로 '재무설계'다. '재테크 하기로 마음먹었는데 왜 내가 재무설계까지 알아야 해?'라고 생각할 수 있다. 재무설계가 필요한 이유는 수입 및 지출 관리, 신용관리, 위험관리, 투자 설계, 은퇴 설계 등의 다양한 영역을 포함하는 종합적인 재무관리에 속한다. 어려운 말들을 사용해서 그런 거지 그냥 돈 관리에 필요한 도구라고 보면 이해하기 쉽다. 재테크와 재무설계를 서로 구분하기보다는 상호 보완하는 개념으로 받아들이면 된다.

재무설계란?

재무설계(financial planning)란 개인 및 가계의 재무상태를 진단하고 문제점을 개선함으로써 재무 목표를 달성하게 할 수 있도록 방향을 제시하는 과정을 말한다. 일반적으로 수입 및 지출관리, 신용관리, 위험관리, 투자설계, 은퇴설계 등에

해당한다. 용어들을 정리해보자.

수입 및 지출 관리(income and expense management)

수입 항목과 지출 항목을 파악하고 총지출이 총수입의 범위 내에서 이뤄지도록 관리함으로써 자산 축적에 기여할 수 있도록 한다.

신용관리(credit management)

개인이나 가계의 신용을 관리해 부채를 적절히 활용함으로써 실질적인 소득 증가 효과를 창출하는 데 중점을 둔다.

위험관리(risk management)

실업, 질병, 도난 등의 위험으로부터 개인의 자산과 소득을 보호하는 데 중점을 둔다.

은퇴설계(retirement planning)

은퇴 후의 노후 투자설계 편 생활을 안정적으로 유지하는데 필요한 자금을 마련하기 위한 목적을 계획하고 실행하는 과정이다.

위와 같은 내용들을 일반 개인이 체계적이며 완성도 높은 재무설계를 하기란 쉽지 않다. 이에 투자설계 편 일반 개인을 대상으로

재무설계를 제공하는 서비스가 등장했는데, 이와 관련된 산업에 종사하시는 분들이 바로 '재무설계사'이다.

재무설계사(financial planner)

재무설계사는 고객의 생활환경, 재무상황 및 장래 계획을 파악하여 고객의 생애주기에 적합한 금융 및 자산 설계를 지원하고 고객에게 적합한 대안을 권유하는 업무를 담당하는 전문가이다. 개인이 재무설계를 통해 개별 재무상황에 적합한 소득 및 지출 관리, 투자전략 등을 구체적으로 파악하고 실천함으로써 자신의 재무목표를 달성하는 데 도움을 받을 수 있다. 이러한 점에서 재무설계는 개인이나 가계가 재정적으로 안정감 및 만족감을 성취할 수 있도록 하는 유용한 수단이라 볼 수 있다.

마무리 정리

지금까지 재무설계의 개념과 필요한 이유, 재무설계사에 대해서 알아보았다. 재무설계란 무엇이었는가?

수입 및 지출 관리, 신용관리, 위험관리, 투자 설계, 은퇴 설계 등을 관리하는 것 쉽게 말해 돈 관리에 필요한 도구라고 설명했다. 재무설계가 필요한 이유는 자신들의 재무목표를 달성하기 위함이다. 이에 관련된 산업에 종사하는 재무설계사는


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